Le communiqué de FDX a annoncé aujourd’hui une importante mise à jour de ses normes communes en matière de système Open finance commun (finances ouvertes) par la diffusion de la version 5.0 de l’API de FDX. La nouvelle version de l’API de FDX accroît considérablement la normalisation du marché du partage des données financières en ce qui concerne le consentement, le contrôle par l’utilisateur et les tableaux de bord des consommateurs, et s’harmonise avec d’autres normes mondiales comme l’API Financial-grade API (FAPI) (IPAF) d’Open ID Foundation. la norme de sécurité et les normes de rente ACORD de l’industrie de l’assurance afin de promouvoir une plus grande interopérabilité et l’adoption par l’industrie.
L’« API 5.0 de FDX représente la première diffusion importante de FDX depuis le début de 2020 et élargit considérablement la normalisation du partage de données sur les consommateurs dans le secteur financier », a déclaré Don Cardinal, directeur général de FDX. « L’API 5.0 de FDX accroît non seulement l’efficacité et la facilité d’utilisation dans le contexte de finances ouvertes et de banque ouverte, mais nous avons fait d’énormes progrès sur le plan de l’interopérabilité mondiale avec cette diffusion », a ajouté Cardinal.
Voici quelques nouveaux composants de l’API 5.0 de FDX :
- Conception de tableaux de bord de contrôle du consommateur – Les Lignes directrices sur l’expérience utilisateur 2.0 mises à jour de FDX comprennent maintenant des lignes directrices de conception pour la mise en œuvre de tableaux de bord des consommateurs chez les fournisseurs de données (c.-à-d. les institutions financières), les destinataires de données (c.-à-d. les applications des entreprises de technologie financière) et les plateformes d’accès aux données. (c.-à-d. les agrégateurs de données financières) de sorte que les consommateurs puissent bénéficier d’une transparence et d’un contrôle continus de leurs activités de partage de données financières. Les tableaux de bord des consommateurs dans l’ensemble du secteur financier offriront aux consommateurs de multiples moyens de consulter et de révoquer le consentement préalable à l’échange de données et de mieux sensibiliser les consommateurs à leur partage de données.
- Consentement normalisé– L’API 5.0 de FDX comprend plusieurs mécanismes pour normaliser davantage le consentement des utilisateurs tout au long du processus de partage des données financières. La nouvelle API de consentement de FDX permet la traçabilité et la transparence du consentement afin que le consentement de l’utilisateur puisse être lu et compris de façon uniforme par toutes les entités participant au partage de données autorisé par l’utilisateur. De plus, l’avis de consentement de l’utilisateur final fournira une communication uniforme aux consommateurs au sujet de leur consentement à l’échange de données. Enfin, FDX améliore la gestion du consentement au moyen des tableaux de bord de tout l’écosystème mentionnés précédemment pour l’affichage et la révocation du consentement.
- Harmonisation avec les normes interopérables à l’échelle mondiale – Le profil de sécurité de l’API de FDX fait maintenant référence à la norme de sécurité l’API Financial-grade API (FAPI) de l’Open ID Foundation pour sécuriser le trafic vers les API et pour l’authentification des utilisateurs finaux. (Protocoles FAPI 1.0 Advanced et CIBA). De plus, l’API 5.0 de FDX harmonise les définitions des données sur les rentes avec les normes de l’Association for Cooperative Operations Research and Development (ACORD) de l’industrie de l’assurance. L’harmonisation de FDX avec ces normes mondiales reconnues favorisera l’interopérabilité et l’adoption de l’API de FDX.
- Partage réciproque « bidirectionnel » des données entre les fournisseurs de données et les entreprise de technologie financière tierces – Le partage de données financières est traditionnellement considéré comme une « voie à sens unique » où les utilisateurs partagent leurs propres données financières d’un fournisseur de données comme une banque ou une maison de courtage avec un tiers destinataire de données comme une application ou un service de technologie financière, souvent par l’intermédiaire d’une plateforme d’accès aux données. Cependant, l’API 5.0 de FDX introduit un nouveau paradigme en permettant aux destinataires de données et aux plateformes d’accès aux données comme les technologies financières et les agrégateurs de données de partager de l’information dans l’autre sens et avec les fournisseurs de données lorsque l’on soupçonne une fraude dans une session utilisateur en cours. Non seulement ce partage réciproque des données favorise-t-il la sécurité du partage des données, mais il ouvre également une voie novatrice pour le partage bilatéral des données autorisé par les utilisateurs dans l’ensemble du secteur financier.
Les mises à jour de l’API de FDX découlent du travail des membres de l’industrie financière mondiale de FDX au sein de plus de 30 groupes de travail techniques différents afin déterminer et d’élaborer des améliorations et des mises à jour aux normes de FDX pour répondre aux besoins du marché. L’API 5.0 de FDX est libre d’accès et d’utilisation sous réserve des modalités du contrat de licence de l’API de FDX et les membres de FDX peuvent accéder à toute la documentation concernant l’API 5.0 de FDX par l’entremise de la page de confluence des membres de FDX.
« La diffusion d’aujourd’hui est une étape importante pour l’écosystème de FDX », a déclaré Dinesh Katyal, directeur des produits de FDX. « Presque tous les intervenants de l’industrie qui participent au financement ouvert et au partage de données bancaires ouvertes aux États-Unis et au Canada discutent avec FDX et travaillent à concevoir les normes FDX les meilleures au monde. Je suis fier de ce que nous avons accompli avec l’API 5.0 de FDX », a ajouté Katyal.
La diffusion de l’API 5.0 de FDX est le produit de 43 différentes « demandes de changement » (DC) des membres de FDX. De plus, FDX a récemment fait état de l’adhésion de près de 22 millions de comptes de consommateurs qui utilisent actuellement l’API de FDX pour le partage de données financières aux États-Unis et au Canada. FDX diffuse des mises à jour de l’API FDX deux fois par année, les principales mises à jour étant délimitées par des numéros de version entiers.
À propos de Financial Data Exchange
Financial Data Exchange, LLC est un organisme à but non lucratif opérant aux États-Unis et au Canada visant à fédérer le secteur de la finance autour d’une norme commune, interopérable et libre de droits pour permettre aux clients et entreprises d’accéder de manière sécurisée et pratique à leurs données financières. FDX donne le pouvoir aux consommateurs par son engagement pour le développement, la croissance et l’adoption généralisée de son API selon les principes de contrôle, d’accès, de transparence, de traçabilité et de sécurité. L’adhésion est ouverte aux établissements financiers, aux entreprises de technologie financière, aux agrégateurs de données financières, aux groupes de défense des consommateurs, aux réseaux de paiement et aux autres intervenants du secteur. FDX est une filiale indépendante du centre FS-ISAC. Pour en savoir plus et pour nous rejoindre, consultez le site www.financialdataexchange.org.
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